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苏宁的任性贷目前集成于苏宁金融中



  今年年初,科技日报报道称,中国“网络黑产”从业人员已达200万,市场规模高达千亿元。

  一些新兴的互联网行业往往容易被黑产“盯上”。近年来,针对网贷行业和网贷用户的诈骗行为层出不穷,不法分子“山寨”正规平台的APP,骗取用户信任,不仅给网贷用户带来财产损失,增加平台的反黑产成本,也造成了极为恶劣的社会影响。

  早在2017年3月,《法治周末》就曾曝出网贷借款人被骗的案例。因为资金周转需要,家住广西的潘某在一款名为“宜人贷”的手机APP里借款4万元,分24期还款,每期还款2300多元。殊不知,这是一款山寨APP。在操作完第二期还款时,她被告知还款失败,并在“客服”的指导下,二次还款。

  最终,两次还款均以失败告终。而骗子的套路正隐藏于借款人被重复扣款的过程中。按照这名“客服”的指导,在支付宝中输入验证码等信息后,潘某发现银行卡里近4万元的余额被转出。这时候,这名借款人才发现,自己上了山寨网贷APP的当。

  图注:此前,App Store搜索“宜人贷,会出现“宜信贷”、“宜人贷款”、“宜信宝”、“宜人惠贷”、“宜信极速贷”等山寨APP

  诈骗案例不只是发生在“贷后”,绍兴柯桥公安局通报的一则案例就发生在“贷前”。

  今年4月,柯桥安昌派出所接到赵某报案,后者称在网上贷款被骗19324元。起因来自一通电话。一位自称是“业务经理”的人士告诉赵某,因其信用良好可以获得平台提供的一笔贷款。在双方互相添加微信后,“业务经理”称可以为赵某提供1.5万元贷款,但需要先收取1520元的包装费。在缴纳包装费之后,赵某按提示安装了一款名为“人人贷”的手机APP,并依次填写个人资料和银行卡号。

  随后,“业务经理”告诉赵某,1.5万元的贷款已经打入APP的零钱里,但是被冻结了,提取的线元。因贷款心切,赵某就按照要求将钱转给对方。可不料,业务经理又以测试还款能力为由,提出再让赵某转8244元钱。赵某对此开始有所怀疑,对方称还有最后一笔5000元的解冻费就可以拿到1.5万元的贷款。犹豫再三后,赵某还是转了5000元的所谓“解冻费”。

  经核实,赵某下载的这款“人人贷”系山寨APP,并不是正规网贷平台人人贷的官方应用。所谓“业务经理”也是黑产中的一环。在此过程中,“业务经理”经过三次假立名目,共计骗走赵某近2万元。

  很多头部网贷平台都中过招。今年3月15日晚,中央电视台315晚会点名曝光一款714高炮APP——“任性贷”。而苏宁旗下也有一款同名产品。针对央视曝光,苏宁方面回应称,“央视所曝光的任性贷为厦门融云智创金融信息服务有限公司旗下,山寨了苏宁任性贷的logo。苏宁的任性贷目前集成于苏宁金融中,并无独立APP”。

  图注:左为被央视曝光的山寨“任性贷”,右为正版的苏宁任性贷,目前是集成于苏宁金融中,并无独立APP

  类似这样的案例还有不少,据媒体报道,全世界有超过100个团伙专门针对P2P进行攻破,盗取重要资料后实施诈骗。国家互联网金融风险分析技术平台监测的数据显示,截至2019年2月底,累计发现互联网金融仿冒网站高达4.8万个,被仿冒的网站包括了行业知名平台宜信普惠、马上消费金融等等。

  在侦破此类案件时,警方发现,山寨借款APP其实是行骗者对一个简单的网页进行打包,并将其伪装成正规的APP。这类团伙采用公司化运作模式,从诈骗软件开发到网上推销等流程,内部分工非常明确。

  网贷平台的出现解决了一部分群体的金融可获得性问题。但是,获得便利性的同时,网贷行业需要提高对黑产的警惕性,同时加强用户安全教育;对于用户来说,也需将防骗放在首位。

  首先,在确定了需要进行借款的网贷平台名称后,一定要通过正规的渠道进行下载安装,比如App Store或大型安卓应用市场。在被骗案例中,不难发现,借款人多是通过下载诈骗人员私发的APP导致资金流失。其次,正规网贷平台在贷前不会找用户收取任何名目的费用,一旦遇到贷前收费的,就要多留个心眼。

  正规网贷平台的借款流程究竟如何?以人人贷为例,在正规应用市场可以下载完成“人人贷借款”APP并进行注册后,用户需要根据APP设定的流程提交基本身份信息、个人征信报告等资料,人人贷借款在收到用户资料后,会根据自身的风控规则对用户进行审查。人人贷借款目前采取机审+人审的审查模式,流程大致分为“申请额度-激活额度-提现”三个阶段。用户在人人贷借款的申请额度阶段,人人贷仅会采取机审的模式,即系统根据调试好的风险模型,在秒级内判断出借款人资质并进行相应提示,这个过程中一般没有人工参与。不同平台的审查机制和所需资料不尽相同,但普遍而言,在正规的网贷平台借款,借款成功之前都不会收取费用。

  

  人人贷近年来已经推出过一系列举措进行借款人安全教育。比如,密切关注警方通报或媒体报道的相关案件,并将其梳理成文,在多个官方渠道发布。目前,人人贷策划了数十期方案,通过多种渠道广泛传播,有效提高了借款人对合规网贷平台的识别意识。此外,人人贷也在积极和警方配合,时刻关注被相关的诈骗行为,协助受骗用户维权。

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